CIBIL Score कैसे सुधारे, Loan जमा न करने पर कितने वर्ष के लिए खराब रहता है सिबिल स्कोर

CIBIL Score: लोन (Loan) सही समय पर ना जमा करने पर आपका सिबिल स्कोर खराब हो जाता है. यदि आपका क्रेडिट स्कोर (Cibil score) खराब हो गया तो, आपको दोबारा लोन लेने में अनेकों प्रकार की समस्याओं से गुजरना पड़ेगा या अधिक ब्याज भरना पड़ेगा। ज्यादातर लोगों को पता नहीं होता वह सही समय पर सही उपयोग नहीं करते हैं अपने क्रेडिट कार्ड का इसके विषय में विस्तार से जानेंगे कि हमें किस प्रकार से क्रेडिट कार्ड का उसे करना है और अपना सिविल स्कोर मेंटेन रखना है।

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Loan Defaults

यदि आपका लोन डिफॉल्ट हो जाता है तो आपके सिबिल स्कोर खराब हो जाता है और आपको लोन मिलने में समस्याएं होती हैं, उदाहरण के तौर पर बताएं तो जब तक आप किसी दूध देने वाली गाय को चुनी-चोकर सही समय पर खिलाएंगे, चारा सही समय पर देंगे तभी वह दूध ज्यादा देगी। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं तो वह लात मारेगी और आपके दूध निकालने नहीं देगी। ठीक उसी प्रकार यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है, तो आप किसी भी Bank में जाएंगे Loan लेने के लिए तो आपको लोन नहीं मिलेगा, अगर मिलेगा भी तो आपको ज्यादा ब्याज देना होगा। यदि आप अपना CIBIL Score Maintenance रखने हैं तो आपको सभी बैंक से कर्ज (Loan) अवश्य मिलेगा।

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आइए इस उदाहरण से समझें

CIBIL Score के फंडे को आसान भाषा में समझाने का प्रयास करूंगा। मान लीजिए आपको एक फोर व्हीलर गाड़ी लेनी है और उसके लिए अपने लोन लिया है। शुरुआती दिनों में कुछ महीनो में अपने किस्त (EMI) को समय-समय पर चूक रहे लेकिन अचानक ऐसा होता है कि आपका धंधा चौपट हो जाता है आपकी जॉब लेस (JOB Less) हो जाती है या फिर किसी अन्य कारण से आप ईएमआई (Loan EMI) नहीं जमा कर पाते हैं। तब बैंक आपके क्रेडिट कार्ड को डिफॉल्ट खाते में डाल देता है।

कुछ दिनों के बाद जब आपकी आर्थिक स्थिति सही हो जाती है आप ब्याज सहित ईएमआई जमा कर देते हो तब भी आपका सिबिल स्कोर (CIBIL Score) खराब ही रहेगा, अगले 2 साल तक ऐसा कुछ जानकारों का मानना है यदि आप लंबित किस्त का पूरा ईएमआई भी भर देते हैं तब भी लेकिन डिफॉल्ट खाता में जाने की वजह से आपका सिबिल स्कोर नहीं सुधरता है।

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क्यों नहीं छुपती सिबिल स्कोर की गड़बड़ी

जब आपका एक बार सिबिल स्कोर खराब हो जाता है तो यह न्यूज़ पूरे बैंकिंग सिस्टम में दीमक की तरह फैल जाता है। सभी बैंकिंग सेक्टर और फाइनेंसिंग एजेंसियों के पास आपके सिबिल स्कोर का डाटा होने की वजह से जब आप कभी लोन लेने जाते हो तब सबसे पहले आपकी नेगेटिव स्कोरिंग को ही जांचा जाता है।

भले ही आप अपनी पुरानी EMI सही समय पर भर दिए हो लेकिन सिबिल स्कोर में नेगेटिविटी होने के कारण आपको लोन के लिए चिरौरी और विनती करनी पड़ेगी तब जाकर कहीं आपको लोन मिलेगा और फाइनेंस एजेंसियां आपसे ब्याज भी ज्यादा लेंगे। उसे समय आपको अपने सिविल स्कोर के अहमियत के बारे में पता चलता है कि यदि आप सही समय पर आप अपना लोन जमा किए होते तो आपको एक दिन नहीं देखना पड़ता।

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कैसे सुधरता है सिबिल स्कोर (How does CIBIL score improve?)

आज हम आपके इस सवाल का जवाब अवश्य देंगे देखिए आपके लेनदेन और छोटे बड़े ट्रांजैक्शनों को देखते हुए आपके क्रेडिट स्कोर में बढ़ोतरी होती है। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है और आपने उसका उसे किया है तो आपको सही समय पर अपने क्रेडिट कार्ड के बिल को चुकाना होगा और ना ही मिनिमम ड्यू अपने अकाउंट में रखें इससे आपके क्रेडिट कार्ड में सुधार देखने को मिलेगा। कई बार देखा गया है लोन लेने के बाद और चुकाने के बाद बैंक से NOC नहीं लेते हैं जिसके कारण से उनके सिबिल स्कोर में गिरावट देखने को मिलती है।

अपने लोन लिया है तो आपको बैंक से तुरंत एनओसी लेना चाहिए, इसके उपरांत आपका डाटा सही समय पर अपडेट होता रहेगा और यही बात क्रेडिट कार्ड के साथ भी लागू होता है। यदि आप किसी कारण से अपना क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं तो आपको पूरी कागजी कार्रवाई के साथ प्रमाण पत्र बैंक को देना होगा ताकि आपका सिविल स्कोर ठीक रहे।

क्या बार-बार सिबिल स्कोर चेक करने से गिरता है (Does checking CIBIL score again and again cause it to drop?)

ज्यादातर लोगों को यह डाउट रहता है कि वह अपना सिबिल स्कोर बार-बार चेक करते हैं तो क्या उनके सिबिल स्कोर चेक (CIBIL Score Check) करने से उनका सिबिल स्कोर पर कोई असर तो नहीं पड़ता। यदि आप किसी क्रेडिट कार्ड या फिर लोन के लिए अप्लाई करने जा रहे हैं तो आपको ख़ासकर इन बातों को ध्यान में रखकर अप्लाई करना चाहिए कि आपका सिबिल स्कोर ठीक हो ताकि आपको कोई भी प्रकार की समस्या का समाधान न करना पड़े।

आपके सिबिल स्कोर में प्रभाव तब पड़ता है जब एक साथ कई लैंडर्स आपका सिबिल स्कोर चेक करते हैं, तो उसका सीधा प्रभाव आपके सिबिल स्कोर पर पड़ता है हालांकि इससे ज्यादा समस्याएं उत्पन्न नहीं होती हैं लेकिन फिर भी लोन अप्लाई करते समय वह नेगेटिविटी के रूप में देखा जाता है।

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दर्शन ऐसा इसलिए होता है क्योंकि जब आप बार-बार अपने सिबिल स्कोर को चेक करते हैं तो सिबिल स्कोर के कुछ पॉइंट काम हो जाते हैं। क्योंकि आपके क्रेडिट कार्ड की डिटेल्स दी जाती है कि आप कब-कब अपने जरूरत के लिए क्रेडिट कार्ड के सिविल स्कोर को चेक किए हैं। कोई छोटा-मोटा लोन लेने जाते हैं या फिर आप बार-बार लोन लेते हैं तो आप अपना सिबिल स्कोर चेक न कीजिए क्योंकि उससे आपके सिबिल स्कोर के कुछ पॉइंट गिर जाते हैं जिससे आगे चलकर प्रॉब्लम होती है।

अपना सिबिल स्कोर चेक कीजिए इससे कोई प्रॉब्लम नहीं है लेकिन अगर कोई लैंडर सिविल स्कोर चेक करता है और पॉइंट कम पाए जाते हैं तो आपको यह समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं आप अपना सिविल स्कोर हमेशा मेंटेन रखें ताकि आपको भविष्य Loan लेने में किसी भी प्रकार की समस्या का सामना न करना पड़े।

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